Ακίνητα: Άνοδος στα στεγαστικά δάνεια – Πού στρέφεται το ενδιαφέρον

Νέα άνθηση στη στεγαστική πίστη:  Άνοδος 38% στα νέα δάνεια το 2024. Ισχυρή ανάκαμψη της στεγαστικής πίστης το 2024

Έπειτα από μια μακρά περίοδο ύφεσης που ακολούθησε την οικονομική κρίση της προηγούμενης δεκαετίας, οι ελληνικές τράπεζες καταγράφουν σταθερή επάνοδο στον τομέα των στεγαστικών δανείων και τα ακίνητα, με τα στοιχεία του 2024 να σηματοδοτούν μια εντυπωσιακή άνοδο.

Το προηγούμενο έτος ολοκληρώθηκε με χορηγήσεις στεγαστικών δανείων ύψους 1,8 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση της τάξης του 38% σε σχέση με το 2023, όταν οι εκταμιεύσεις έφτασαν το 1,3 δισ. ευρώ.

Πρόκειται για έναν ρυθμό που αντικατοπτρίζει την έξοδο από τα ιστορικά χαμηλά της περιόδου κρίσης, όταν η αγορά κατέρρεε στα μόλις 300 εκατ. ευρώ τον χρόνο. Από το 2020 και μετά, που καταγράφηκε αύξηση στα 600 εκατ. ευρώ, η ανοδική πορεία των δανειοδοτήσεων ενισχύεται σταθερά.

Δείτε επίσης Ξεμπλοκάρει το στεγαστικό: Πώς θα πέσουν 6.000 ακίνητα στην αγορά

Ισχυρή δυναμική στα ακίνητα και το 2025 – Καθοριστικός ο ρόλος του «Σπίτι μου ΙΙ»

Οι πρώτοι τέσσερις μήνες του 2025 ενισχύουν τη θετική τάση, καθώς οι νέες εκταμιεύσεις ξεπερνούν ήδη τα 500 εκατ. ευρώ. Οι τραπεζικές προβλέψεις είναι αισιόδοξες για το σύνολο του έτους, με σημαντική ώθηση να προσφέρει το κρατικό πρόγραμμα «ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ ΙΙ». Το μέσο ποσό ανά δάνειο κυμαίνεται μεταξύ 110.000 και 120.000 ευρώ, ενώ το ποσοστό των εγκρίσεων φτάνει το 70% ή και περισσότερο, με τις περισσότερες αιτήσεις να προέρχονται από οικονομικά σταθερούς δανειολήπτες.

Τα τραπεζικά ιδρύματα έχουν επενδύσει σημαντικά στην ενίσχυση των διαδικασιών αξιολόγησης, με εξειδικευμένο προσωπικό και τεχνολογικά προηγμένα συστήματα, επιτρέποντας πλέον ταχύτερη και πιο αξιόπιστη αποτίμηση της πιστοληπτικής ικανότητας. Παρά τη θετική αυτή εξέλιξη, εξακολουθεί να υφίσταται το πρόβλημα της περιορισμένης προσφοράς κατοικιών έναντι της αυξημένης ζήτησης – μια ανισορροπία που η κυβέρνηση στοχεύει να αντιμετωπίσει μέσω νέων παρεμβάσεων.

Δείτε εδώ Ποιά ακίνητα προτιμούν οι Έλληνες για αγορά- Ο ρόλος των παλιών ακινήτων

Το προφίλ των σημερινών δανειοληπτών – Στροφή στην πρώτη κατοικία

Η πλειονότητα όσων αιτούνται δάνειο είναι ηλικίας 35 έως 50 ετών, με οικογενειακές υποχρεώσεις (ένα ή δύο παιδιά) και στόχο την αγορά πρώτης κατοικίας. Συνήθως ενδιαφέρονται για ακίνητα επιφάνειας 80 έως 120 τετραγωνικών μέτρων, με το ύψος του δανείου να προσεγγίζει κατά μέσο όρο τα 120.000 ευρώ. Η αυξημένη εγκρισιμότητα -που αγγίζει το 80%- οφείλεται στο γεγονός ότι η πλειονότητα των αιτήσεων προέρχεται από οικονομικά αξιόπιστους πολίτες, χωρίς επιβαρυντικά δάνεια ή χρέη.

Τα ακίνητα που προτιμήθηκαν το 2024 – Έμφαση στις παλαιές κατοικίες

Η αγορά ακινήτων το 2024 διατήρησε τη γνώριμη εικόνα των τελευταίων ετών, με τους αγοραστές να επιλέγουν κυρίως κατοικίες. Σύμφωνα με στοιχεία της RE/MAX Ελλάς από πανελλαδικές αγοραπωλησίες μέσω 86 γραφείων του δικτύου, το 77,1% των συναλλαγών αφορούσε κατοικίες. Στη δεύτερη θέση βρίσκονται τα οικόπεδα και τα αγροτεμάχια με ποσοστό 18,2%, ενώ τα επαγγελματικά ακίνητα περιορίστηκαν στο 4,7%.

Σε επίπεδο παλαιότητας, το 66,1% των κατοικιών που πουλήθηκαν ήταν άνω των 20 ετών. Η επιλογή παλαιών ακινήτων αποδίδεται κυρίως στο χαμηλότερο κόστος αγοράς, καθώς και στη δυνατότητα ανακαίνισης με σκοπό την αύξηση της μεταγενέστερης αξίας.

Παράλληλα, αυξημένη ζήτηση παρατηρήθηκε και για τα νεόδμητα σπίτια, τα οποία κάλυψαν το 19,3% των συνολικών αγορών. Το ποσοστό αυτό είναι αισθητά ενισχυμένο συγκριτικά με το 2023, αντανακλώντας τη σταδιακή επιστροφή ενδιαφέροντος για νέα ακίνητα, ιδίως σε περιοχές με έντονη ανοικοδόμηση.

Διαβάστε ακόμη Προειδοποίηση Κομισιόν για ακίνητα – Υπερτιμημένα 20%

Αττική: Σχεδόν απόλυτη κυριαρχία των κατοικιών στις πωλήσεις

Στην Αττική, η υπεροχή των κατοικιών καταγράφηκε ακόμα πιο εμφατικά, με το 87,6% των πωλήσεων να αφορά σε κατοικίες. Τα επαγγελματικά ακίνητα περιορίστηκαν στο 6,7%, ενώ τα οικόπεδα κάλυψαν μόλις το 5,7% των συναλλαγών. Σε σχέση με την παλαιότητα, το 82,9% των πωληθέντων κατοικιών ήταν ηλικίας άνω των 20 ετών, ενώ τα νεόδμητα κατέλαβαν ένα πενιχρό 4% – ποσοστό που αντανακλά τη χαμηλή διαθεσιμότητα νέων κατασκευών στο Λεκανοπέδιο, αλλά και την ανάγκη για πιο προσιτές επιλογές.

Θεσσαλονίκη: Αντίστοιχη εικόνα – Υπόλοιπη Ελλάδα: Ενίσχυση ενδιαφέροντος για γη και νέα ακίνητα

Η αγορά της Θεσσαλονίκης παρουσίασε παρόμοια χαρακτηριστικά, με τις κατοικίες να συγκεντρώνουν το 88,2% των πωλήσεων, ενώ τα επαγγελματικά ακίνητα αντιστοιχούσαν στο 8,4%. Τα οικόπεδα καταλάμβαναν ένα περιορισμένο 3,4%. Σε ό,τι αφορά την παλαιότητα, το 80,6% των κατοικιών ξεπερνούσε τα 20 έτη, ενώ οι νεόδμητες κατοικίες ανήλθαν στο 7,6% – ποσοστό υψηλότερο σε σύγκριση με την Αττική.
Στην περιφέρεια, οι κατοικίες διατηρούν την κυριαρχία τους με ποσοστό 71,7%, ωστόσο το ενδιαφέρον για οικόπεδα και αγροτεμάχια αυξήθηκε σημαντικά, φτάνοντας το 25% του συνόλου. Τα επαγγελματικά ακίνητα αφορούσαν μόλις το 3,3% των πωλήσεων.

Σε αντίθεση με τα αστικά κέντρα, η περιφέρεια εμφάνισε τη μεγαλύτερη ποσοστιαία συμμετοχή νεόδμητων κατοικιών, οι οποίες ανήλθαν στο 28% των συναλλαγών, ενώ οι παλαιές κατοικίες άνω των 20 ετών περιορίστηκαν στο 56,2%.

Αλλαγές στις προτιμήσεις των αγοραστών – Ανάδειξη νέων τάσεων

Η ανάλυση των στοιχείων του 2024 από τη RE/MAX Ελλάς καταδεικνύει πως οι αγοραστές εξακολουθούν να προτιμούν τις κατοικίες -κυρίως παλαιότερες- εξαιτίας της πιο προσιτής τιμής.

Ωστόσο, η αυξανόμενη ζήτηση για νεόδμητα ακίνητα, ιδιαίτερα εκτός Αττικής, φανερώνει τη μεταστροφή των τάσεων στην ελληνική αγορά. Παράλληλα, η επένδυση σε οικόπεδα και αγροτεμάχια παραμένει σταθερή, ιδιαίτερα στην περιφέρεια, επιβεβαιώνοντας ότι η αγορά ακινήτων επεκτείνεται σε πολλαπλά επίπεδα.