Πώς αλλάζουν οι τράπεζες στην Ελλάδα – Από το ταμείο στο κινητό

Η τραπεζική εμπειρία στην Ελλάδα έχει αλλάξει ριζικά μέσα σε λίγα μόλις χρόνια. Οι συναλλαγές που κάποτε απαιτούσαν επίσκεψη στο κατάστημα, σήμερα ολοκληρώνονται από την οθόνη του κινητού, με τη συμβολή της τεχνητής νοημοσύνης και της ψηφιακής τεχνολογίας. Οι ελληνικές τράπεζες έχουν επενδύσει δισεκατομμύρια στον ψηφιακό μετασχηματισμό τους, προσφέροντας εργαλεία που δεν υστερούν σε τίποτα από τις πιο σύγχρονες διεθνείς εφαρμογές. Παράλληλα, στην αγορά έχουν εμφανιστεί νέοι παίκτες: οι αμιγώς ψηφιακές τράπεζες, γνωστές ως neobanks.

Οι επενδύσεις στον ψηφιακό μετασχηματισμό

Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες, αλλά και μικρότερα πιστωτικά ιδρύματα, έχουν προχωρήσει σύμφωνα με το ΑΠΕ σε εκτεταμένες επενδύσεις για τον εκσυγχρονισμό των συστημάτων τους. Μόνο στην πρώτη φάση του ψηφιακού τους μετασχηματισμού επενδύθηκαν περίπου 800 εκατομμύρια ευρώ, ενώ η διαδικασία συνεχίζεται με νέες χρηματοδοτήσεις. Η αναβάθμιση των core banking συστημάτων και ο επανασχεδιασμός των εφαρμογών mobile banking έχουν μετατρέψει τις υπηρεσίες σε εμπειρία που θυμίζει περισσότερο τεχνολογική πλατφόρμα παρά την τραπεζική εικόνα που γνωρίζαμε μέχρι πριν από πέντε χρόνια.

Διαβάστε επίσης Το ψηφιακό ευρώ γίνεται πραγματικότητα – Τι αλλάζει για τράπεζες, πολίτες και επιχειρήσεις

Σήμερα, πάνω από το 96% των εγχρήματων συναλλαγών γίνεται μέσω ψηφιακών καναλιών, ποσοστό που πριν λίγα χρόνια θα φαινόταν αδιανόητο. Ταυτόχρονα, τα φυσικά καταστήματα δεν εξαφανίζονται, αλλά εξελίσσονται. Στην ελληνική αγορά λειτουργούν πλέον υβριδικά καταστήματα, εξοπλισμένα με οθόνες, απομακρυσμένους ταμίες και δυνατότητες banking μέσω βίντεο, ενώ τα παραδοσιακά υποκαταστήματα μετατρέπονται σε κέντρα συμβουλευτικών υπηρεσιών.

Συνεργασία τραπεζών με FinTech

Ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά της ελληνικής τραπεζικής αγοράς είναι η συνεργατική στάση απέναντι στις FinTech. Αντί να αντιμετωπίζονται ως απειλή, οι νέες τεχνολογικές εταιρείες θεωρούνται συνεργάτες που προσθέτουν αξία. Μέσα από διαγωνισμούς καινοτομίας, incubators και κοινές πρωτοβουλίες, οι ελληνικές τράπεζες ενσωματώνουν λύσεις που βελτιώνουν την εμπειρία των πελατών και τη λειτουργικότητά τους. Πρόκειται για μια φιλοσοφία που ακολουθεί τις διεθνείς τάσεις, όπου τράπεζες και FinTech συνυπάρχουν σε ένα κοινό οικοσύστημα τεχνογνωσίας και καινοτομίας.

Οι neobanks αλλάζουν το τοπίο

Την ίδια ώρα, οι neobanks αναπτύσσονται με γρήγορους ρυθμούς και στην Ελλάδα. Πρόκειται για τράπεζες που λειτουργούν αποκλειστικά ψηφιακά, χωρίς καταστήματα, δίνοντας τη δυνατότητα στον πελάτη να ολοκληρώνει κάθε συναλλαγή μέσω εφαρμογής.

Η tbi bank, με έμφαση στη χρηματοδότηση καταναλωτών και επιχειρήσεων, έχει χτίσει ισχυρή παρουσία προσφέροντας λύσεις Buy Now, Pay Later και καταναλωτικά δάνεια. Μέσα σε τρία χρόνια έχει χρηματοδοτήσει πάνω από 300 εκατομμύρια ευρώ, εξυπηρετώντας περισσότερους από 300.000 πελάτες.

Η Snappi, η πρώτη ελληνική neobank με τραπεζική άδεια από την ΕΚΤ, προσφέρει λογαριασμό με ελληνικό IBAN, κάρτες και δυνατότητα «Snappi Pay Later» για online αγορές σε τέσσερις άτοκες δόσεις. Με επιτόκιο 3% στις καταθέσεις έως 1.000 ευρώ και 24ωρη εξυπηρέτηση από πραγματικούς ανθρώπους, διαφοροποιείται από το παραδοσιακό τραπεζικό μοντέλο.

Στην ελληνική αγορά δραστηριοποιείται και η Revolut, με περισσότερους από 1,7 εκατομμύρια πελάτες. Χωρίς φυσικά καταστήματα, προσφέρει πληθώρα υπηρεσιών: λογαριασμούς με διαφορετικά πακέτα, άμεσες μεταφορές, ανταγωνιστικές ισοτιμίες, ταξιδιωτικές παροχές, eSIMs και δυνατότητες επένδυσης. Για τις επιχειρήσεις διαθέτει το Revolut Business, αν και δεν προσφέρει δάνεια στη χώρα μας.

Τεχνολογία και ανθρώπινος παράγοντας

Παρά την τεχνολογική έκρηξη, οι Έλληνες τραπεζίτες υπογραμμίζουν ότι η τεχνητή νοημοσύνη και τα ψηφιακά εργαλεία δεν αντικαθιστούν τον άνθρωπο, αλλά τον ενισχύουν. Οι αυτοματισμοί αναλαμβάνουν τις επαναλαμβανόμενες διαδικασίες, επιτρέποντας στους εργαζομένους να επικεντρωθούν στη συμβουλευτική, στη λήψη στρατηγικών αποφάσεων και στην ανάπτυξη σχέσεων εμπιστοσύνης με τους πελάτες. Η ανθρώπινη κρίση, η συναισθηματική νοημοσύνη και η προσαρμοστικότητα θεωρούνται απαραίτητα στοιχεία για την τραπεζική του αύριο.

Δείτε Κοινοί τραπεζικοί λογαριασμοί: Πότε επιβάλλεται φόρος σε μεταφορές χρημάτων

Οι νέες καριέρες στον τραπεζικό χώρο

Η ψηφιακή μετάβαση έχει αλλάξει και τις ανάγκες σε ανθρώπινο δυναμικό. Παραδοσιακοί ρόλοι, όπως οι ταμίες ή οι υπάλληλοι επεξεργασίας εγγράφων, συρρικνώνονται ή μετασχηματίζονται. Την ίδια στιγμή, εμφανίζονται νέες ειδικότητες, όπως digital product owner, cybersecurity architect, agile coach ή responsible AI specialist. Η προσαρμοστικότητα, οι ψηφιακές δεξιότητες και η ικανότητα συνεργασίας θεωρούνται εξίσου σημαντικά με την τεχνολογική επάρκεια, ενώ η επικοινωνία και η συναισθηματική νοημοσύνη αποκτούν καθοριστικό ρόλο.

Η τραπεζική του μέλλοντος στην Ελλάδα

Η εικόνα είναι πλέον σαφής: οι ελληνικές τράπεζες έχουν επενδύσει εκατοντάδες εκατομμύρια στον ψηφιακό μετασχηματισμό τους, έχουν αναβαθμίσει τις εφαρμογές τους, επανασχεδιάσει τα καταστήματά τους και συνεργάζονται με τις FinTech. Οι neobanks προσφέρουν μια καθαρά ψηφιακή εμπειρία, προσελκύοντας ολοένα και περισσότερους πελάτες.

Το μέλλον της τραπεζικής στην Ελλάδα δεν βρίσκεται πια στο παραδοσιακό ταμείο, αλλά στο κινητό. Και πάνω απ’ όλα, σε μια ισορροπία ανάμεσα στην τεχνολογία και τον άνθρωπο, που θα καθορίσει την επόμενη μέρα στον χρηματοπιστωτικό κλάδο.