Πίνακας περιεχομένων

Με θετικό πρόσημο συνεχίζει και το 2025 η πορεία των στεγαστικών δανείων, καθώς σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζικών κύκλων, οι νέες εκταμιεύσεις κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους πλησίασαν το 1 δισ. ευρώ. Οι επιδόσεις αυτές θεωρούνται από τις τράπεζες ενδεικτικές της σταθερής επιστροφής της εμπιστοσύνης προς το ελληνικό τραπεζικό σύστημα και της ενεργής συμμετοχής του στην ενίσχυση της πραγματικής οικονομίας.

Η περσινή χρονιά είχε ήδη καταγράψει σημαντική άνοδο, με τα στεγαστικά δάνεια να φτάνουν τα 1,8 δισ. ευρώ, ποσό αυξημένο κατά περίπου 38% σε σχέση με το 2023, όταν είχαν εκταμιευτεί 1,3 δισ. ευρώ. Η ανοδική αυτή πορεία ακολουθεί μια μακρά περίοδο στασιμότητας, όπου τα δάνεια είχαν περιοριστεί στα 300 εκατ. ευρώ ετησίως. Η σταδιακή ανάκαμψη ξεκίνησε από το 2020, όταν το ποσό ανέβηκε στα 600 εκατ. ευρώ ετησίως.

Δείτε 

Ισχυρή ζήτηση και υψηλό ποσοστό εγκρίσεων ενισχύουν τις προβλέψεις

Οι τραπεζικοί φορείς εμφανίζονται αισιόδοξοι για το σύνολο του 2025, αναμένοντας ακόμη καλύτερες επιδόσεις σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Η διατήρηση της ζήτησης σε υψηλά επίπεδα, καθώς και η συμβολή προγραμμάτων όπως το «Σπίτι μου ΙΙ», αποτελούν βασικούς μοχλούς αυτής της ανοδικής τάσης.

Η μέση αξία των νέων στεγαστικών δανείων κυμαίνεται πλέον στα 110.000 με 120.000 ευρώ. Το ποσοστό έγκρισης νέων αιτήσεων υπερβαίνει το 70%, ενώ σε αρκετές περιπτώσεις αγγίζει το 80%. Καθοριστικό ρόλο παίζει η οικονομική εικόνα των δανειοληπτών, καθώς οι περισσότεροι διαθέτουν σταθερό εισόδημα και περιορισμένο τραπεζικό δανεισμό.

Το προφίλ του δανειολήπτη και η σημασία της σωστής πληροφόρησης

Ο μέσος δανειολήπτης ανήκει στην ηλικιακή ομάδα 35 έως 50 ετών, συχνά με οικογενειακές υποχρεώσεις και με στόχο την αγορά πρώτης κατοικίας επιφάνειας 80-120 τ.μ. Τα νοικοκυριά αυτά καλύπτουν μέρος της αξίας του ακινήτου με δικά τους κεφάλαια, κάτι που θεωρείται θετικό για την πιστοληπτική τους αξιολόγηση.

Η αύξηση της ζήτησης για ιδιόκτητη κατοικία συνοδεύεται από την ανάγκη για υπεύθυνη πληροφόρηση. Η ενημέρωση των πολιτών σχετικά με τα βασικά βήματα μιας ασφαλούς αγοράς κατοικίας θεωρείται κρίσιμη για την αποφυγή λανθασμένων οικονομικών αποφάσεων.

Οδηγίες για ασφαλείς επιλογές κατά την αγορά κατοικίας

Η απόκτηση κατοικίας αποτελεί μία από τις σημαντικότερες οικονομικές αποφάσεις ενός νοικοκυριού. Για να εξασφαλιστεί η βιωσιμότητα της επένδυσης και να αποφευχθούν δυσάρεστες συνέπειες, απαιτείται συμμόρφωση με ορισμένες βασικές αρχές χρηματοοικονομικής υπευθυνότητας.

Σύμφωνα με το Κέντρο Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού, ο καθορισμός ρεαλιστικού προϋπολογισμού είναι το πρώτο βήμα. Η μηνιαία δόση δεν πρέπει να υπερβαίνει το 30-35% του καθαρού εισοδήματος, ενώ πρέπει να λαμβάνονται υπόψη και τα πρόσθετα έξοδα, όπως φόροι, συντήρηση και κοινόχρηστα. Παράλληλα, η επιλογή του κατάλληλου τύπου και μεγέθους ακινήτου, προσαρμοσμένου στις πραγματικές ανάγκες της οικογένειας, κρίνεται απαραίτητη για την οικονομική ισορροπία.

Τοποθεσία, τιμές και νομικός έλεγχος πριν από την αγορά

Η τοποθεσία επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό τόσο την ποιότητα ζωής όσο και τη μεταπωλητική αξία του ακινήτου. Η επιλογή περιοχής πρέπει να βασίζεται σε παραμέτρους όπως η ησυχία, η προσβασιμότητα, η ύπαρξη σχολείων και η αναπτυξιακή προοπτική.

Παράλληλα, είναι κρίσιμο να πραγματοποιηθεί σύγκριση τιμών με παρόμοια ακίνητα στην ίδια περιοχή, για να διαπιστωθεί αν η τιμή είναι εύλογη. Ο νομικός και πολεοδομικός έλεγχος του ακινήτου πριν από την αγορά είναι επίσης αναγκαίος, για την αποφυγή αυθαιρεσιών ή νομικών εμπλοκών.

Δείτε ακόμη 

Στεγαστικό δάνειο και αξιολόγηση της χρηματοδότησης

Σε περίπτωση λήψης δανείου, το νοικοκυριό θα πρέπει να έχει εξασφαλίσει την ικανότητα αποπληρωμής ακόμη και υπό συνθήκες αυξημένων επιτοκίων. Η επιλογή σταθερού επιτοκίου μπορεί να παρέχει μεγαλύτερη ασφάλεια σε περιόδους νομισματικής αστάθειας.

Η διαπραγμάτευση των όρων του δανείου, καθώς και η αναζήτηση ανεξάρτητης χρηματοοικονομικής καθοδήγησης, αποτελούν βασικά στοιχεία για τη σωστή απόφαση. Η δανειοδότηση με κάλυψη 60-70% της αξίας του ακινήτου θεωρείται διεθνώς πιο ασφαλής επιλογή.

Η κατάσταση του ακινήτου πρέπει να αξιολογείται προσεκτικά μέσω τεχνικού ελέγχου από μηχανικό. Η ύπαρξη υγρασιών, προβλημάτων μόνωσης ή φθαρμένων εγκαταστάσεων μπορεί να οδηγήσει σε πρόσθετο κόστος.

Νέα στεγαστικά δάνεια - Οι 11 κανόνες για ασφαλή αγορά ακινήτου

Η αγορά πρέπει να βασίζεται σε μακροπρόθεσμο σχεδιασμό, λαμβάνοντας υπόψη μελλοντικές αλλαγές στην οικογενειακή κατάσταση ή τις επαγγελματικές ανάγκες. Παρορμητικές αγορές που βασίζονται σε συναισθηματικά κριτήρια είναι συχνά επιζήμιες.

Η συνεργασία με αξιόπιστους επαγγελματίες, όπως μεσίτες, δικηγόρους και μηχανικούς, είναι αναγκαία για την αποφυγή λαθών. Η ενημερωμένη ανάγνωση και κατανόηση των συμβολαίων αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της διαδικασίας.

Επιπρόσθετα, θα πρέπει να υπολογίζονται και τα έξοδα μεταβίβασης, τα δικηγορικά, συμβολαιογραφικά και μεσιτικά έξοδα. Σε περίπτωση που το ακίνητο απαιτεί ενεργειακή αναβάθμιση, μπορεί να εξεταστεί η ένταξή του σε σχετικό κρατικό πρόγραμμα.

Σ;yνοψη: 11 κανόνες για ασφαλή αγορά πρώτης κατοικίας

  1. Καθορισμός ρεαλιστικού προϋπολογισμού: Η δόση του δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει το 30-35% του μηνιαίου εισοδήματος. Υπολογίζονται επίσης έξοδα μεταβίβασης, συντήρησης και ανακαινίσεων.
  2. Επιλογή κατάλληλου τύπου ακινήτου: Το ακίνητο πρέπει να ανταποκρίνεται στις πραγματικές ανάγκες του νοικοκυριού, χωρίς περιττή πολυτέλεια ή υπερβολικό μέγεθος.
  3. Σωστή επιλογή τοποθεσίας: Λαμβάνονται υπόψη η ποιότητα ζωής, οι υποδομές, η εγκληματικότητα και η μελλοντική ανάπτυξη της περιοχής.
  4. Έρευνα αγοράς και σύγκριση τιμών: Συγκρίνετε τιμές αντίστοιχων ακινήτων στην ίδια περιοχή και εξετάστε τη μακροχρόνια τάση της αγοράς.
  5. Έλεγχος νομικής και πολεοδομικής κατάστασης: Διασφαλίστε ότι δεν υπάρχουν αυθαιρεσίες και ότι οι τίτλοι είναι καθαροί και σύννομοι.
  6. Προσεκτική επιλογή χρηματοδότησης: Προτιμήστε σταθερό επιτόκιο σε περίοδο αύξησης επιτοκίων και ελέγξτε τη βιωσιμότητα της δόσης σε βάθος χρόνου.
  7. Τεχνικός έλεγχος του ακινήτου: Αναθέστε σε μηχανικό την αξιολόγηση της στατικής επάρκειας, των εγκαταστάσεων και της γενικής κατάστασης του ακινήτου.
  8. Μακροπρόθεσμος σχεδιασμός: Λάβετε υπόψη τις μελλοντικές ανάγκες του νοικοκυριού ή την προοπτική επενδυτικής απόδοσης.
  9. Υπολογισμός επιπλέον κόστους: Περιλάβετε φόρους, δικηγορικά, μεσιτικά και πιθανά έξοδα ενεργειακής αναβάθμισης.
  10. Συνεργασία με ειδικούς: Απευθυνθείτε σε δικηγόρο, μεσίτη και μηχανικό και διαβάστε προσεκτικά τα συμβόλαια πριν την υπογραφή.
  11. Ιδία συμμετοχή στη χρηματοδότηση: Ιδανικά, καλύψτε με ίδια κεφάλαια το 30-40% της αξίας του ακινήτου για να περιορίσετε τον κίνδυνο υπερχρέωσης.

Το ξέρατε;