Πίνακας περιεχομένων

Η μείωση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αλλάζει τον χάρτη του δανεισμού στην Ελλάδα. Οι , βλέποντας τα έσοδα από τόκους να περιορίζονται, επιλέγουν να κινηθούν δυναμικά στη χορήγηση νέων δανείων, δίνοντας περισσότερες επιλογές και καλύτερους όρους σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Το πρώτο εξάμηνο του 2025 οι τέσσερις μεγαλύτερες τράπεζες (Alpha Bank, Eurobank, Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς) αύξησαν τα ενήμερα δάνεια κατά 7,7 δισ. ευρώ και κατέγραψαν καθαρά κέρδη 2,4 δισ. ευρώ (+4% σε σχέση με πέρσι). Οι διοικήσεις αναθεωρούν προς τα πάνω τον στόχο νέων χορηγήσεων για φέτος, από τα 10 δισ. ευρώ στα 13 δισ. ευρώ.

Πιο εύκολη πρόσβαση σε χρηματοδότηση

Οι τράπεζες διαθέτουν ισχυρή ρευστότητα, με τον λόγο δανείων προς στο 67,2% και τις καταθέσεις ιδιωτικού τομέα να αγγίζουν τα 204,5 δισ. ευρώ (υψηλότερο επίπεδο σχεδόν 15ετίας). Αυτό αφήνει περιθώριο για περισσότερες χορηγήσεις χωρίς να απειλείται η σταθερότητα του συστήματος.

Η μείωση των επιτοκίων, σε συνδυασμό με την άνοδο της οικονομικής δραστηριότητας, διευκολύνει την πρόσβαση σε κεφάλαια. Για τους καταναλωτές αυτό σημαίνει πιο προσιτό κόστος δανεισμού, ενώ για τις επιχειρήσεις περισσότερες επιλογές σε χρηματοδοτικά προϊόντα που υποστηρίζουν επενδύσεις και κεφάλαιο κίνησης.

Νέα δάνεια με καλύτερους όρους - Τι σημαίνει για νοικοκυριά και επιχειρήσεις

Ποιοι θα ωφεληθούν περισσότερο

Η ζήτηση για ενισχύεται από τα επενδυτικά σχέδια που τρέχουν και από τα προγράμματα συγχρηματοδότησης και εγγυοδοσίας. Η Τράπεζα της Ελλάδος κατέγραψε τον Απρίλιο του 2025 ετήσια αύξηση χρηματοδότησης προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις 17,2%, το υψηλότερο ποσοστό από το 2009.

  • Επιχειρήσεις που επενδύουν σε νέες εγκαταστάσεις ή τεχνολογίες.
  • Μικρομεσαίες εταιρείες που χρειάζονται κεφάλαιο κίνησης.
  • Ιδιώτες για καταναλωτικά ή προσωπικά δάνεια, με καλύτερους όρους αποπληρωμής.

Η αξιοποίηση των πόρων του Μηχανισμού Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (), καθώς και των προγραμμάτων της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων και της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, λειτουργεί ως πολλαπλασιαστής της πιστωτικής επέκτασης, διευρύνοντας την πρόσβαση στη χρηματοδότηση για περισσότερους δικαιούχους.

Οι επιπτώσεις στη δανειακή αγορά το 2024 και το 2025

Το 2024 ήταν χρονιά-ορόσημο: οι τέσσερις συστημικές τράπεζες αύξησαν τα ενήμερα δάνεια κατά 13,8 δισ. ευρώ, την ισχυρότερη επίδοση των τελευταίων 15 ετών (έναντι 5,8 δισ. το 2023). Η πιστωτική επέκταση ενισχύθηκε περίπου 9% στον ιδιωτικό τομέα συνολικά, 13,8% στις επιχειρήσεις, 0,7% σε ελεύθερους επαγγελματίες/ατομικές επιχειρήσεις και 6,3% στα καταναλωτικά, ενώ στα παρέμεινε αρνητική (-2,6%).

Το 2025 η δυναμική συνεχίζεται: στο α’ εξάμηνο η καθαρή πιστωτική επέκταση ανήλθε σε 2,2 δισ. ευρώ για Eurobank (+11%), 1,5 δισ. ευρώ για Εθνική (+12%), 2,2 δισ. ευρώ για Πειραιώς (+15%) και 1,8 δισ. ευρώ για Alpha Bank (+14%). Με τις τράπεζες να στοχεύουν πλέον σε 13 δισ. ευρώ νέων χορηγήσεων για όλο το έτος, τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις μπορούν να αναμένουν περισσότερες λύσεις χρηματοδότησης με ευνοϊκότερους όρους.